Dotacja dla rolnika 693 076 188
Wszystkie dotacje dla rolników

Kredyty preferencyjne dla rolników 2026

Sześć linii kredytowych z dopłatą ARiMR: na maszyny, na ziemię, na przetwórstwo, na start młodego rolnika i na odbudowę po klęsce. Poniżej warunki każdej z nich, zapisy, które najczęściej przekreślają wniosek już na starcie, oraz sytuacje, w których zwykły kredyt w banku wypada lepiej niż preferencyjny.

Ostatnia aktualizacja:

Oprocentowanie obowiązuje od 01.07.2026 do 30.09.2026. Podstawa: WIBOR 3M 3,86% z dnia 29.05.2026. Stawki sprawdzone 19.08.2026, treść zaktualizowana 16.09.2026.

Ile realnie płaci rolnik

Linie inwestycyjne RR, Z, PR

Marża banku
do 2,5 p.p.
Oprocentowanie łączne
6,36%
Płaci kredytobiorca
4,2612%
Dopłaca ARiMR
1,908%

Kredytobiorca płaci 0,67 oprocentowania, jednak nie mniej niż 3%.

Linie klęskowe K01 i K02

Marża banku
do 3,5 p.p.
Oprocentowanie łączne
7,36%
Rolnik ubezpieczony
0,5%
Rolnik nieubezpieczony
3,93%

Ubezpieczenie upraw lub zwierząt zmienia koszt kredytu prawie ośmiokrotnie.

A co z kredytem dla rolników na 2 procent?

Od 26.08.2026 to już nie mit, ale jeszcze nie produkt. Ministerstwo Rolnictwa zapowiedziało niskooprocentowany kredyt obrotowy do 200 tys. zł: nie więcej niż 2% dla młodych rolników i nie więcej niż 3% dla pozostałych przez pierwsze dwa lata, okres do trzech lat, z gwarancja do 80% pozostającego do spłaty kapitału. Start planowany na IV kwartał 2026.

Trzy rzeczy, które warto wiedzieć, zanim ktoś obieca Ci „dwa procent": to kredyt na bieżące wydatki (nawozy, środki ochrony roślin, pasze, materiał siewny, paliwo i energia, usługi agrotechniczne), nie na maszyny ani ziemię; linia nie ma jeszcze nazwy, symbolu ani regulaminu; a pierwszeństwo mają rolnicy bez wcześniejszego kredytu obrotowego z gwarancją FGR. Na liniach inwestycyjnych RR, Z i PR rolnik płaci dziś 4,2612%.

Źródło: komunikat MRiRW z 26.08.2026, sprawdzony 12.09.2026. Zaktualizujemy po uruchomieniu linii.

Linie kredytowe ARiMR

Inwestycja może być realizowana przy udziale tylko jednej linii. Jedyny wyjątek to połączenie linii Z i RR, gdy inwestycja obejmuje zarówno zakup użytków rolnych, jak i inne nakłady.

Linia RR: inwestycje w gospodarstwie

Budowa i modernizacja budynków gospodarczych, zakup maszyn i urządzeń, inwestycje w rolnictwie i rybactwie śródlądowym.

Udział kredytu w nakładach
do 80% nakładów
Kwota kredytu
do 5 mln zł w gospodarstwie rolnym, do 8 mln zł w działach specjalnych i rybactwie śródlądowym (tam do 70% nakładów)

Na czym polega pomoc: Dopłata ARiMR do oprocentowania przez cały okres kredytowania.

Jeśli maszyna nie spełnia warunku wieku, zostaje finansowanie komercyjne: leasing maszyn a dotacja.

Na czym najczęściej wykłada się wniosek

  • -Maszyna lub urządzenie nie może mieć w dniu sprzedaży więcej niż 5 lat. To najczęściej pomijany warunek przy maszynach używanych.
  • -Przedmiot inwestycji nie może być wcześniej nabyty ze środków publicznych.
  • -Suma kilku inwestycji u jednego podmiotu nie może przekroczyć 8 mln zł.

Linia Z: zakup użytków rolnych

Zakup ziemi rolnej powiększającej gospodarstwo.

Udział kredytu w nakładach
do 80% wartości nakładów
Kwota kredytu
do 5 mln zł

Na czym polega pomoc: Dopłata do oprocentowania oraz pomoc do 40% kwoty kredytu, a do 60% dla młodego rolnika i dla inwestycji na obszarach z ograniczeniami naturalnymi.

Limit 300 ha, średnią wojewódzką i cenę za hektar rozpisujemy osobno na stronie kredyt preferencyjny na zakup ziemi.

Na czym najczęściej wykłada się wniosek

  • -Kredyt nie sfinansuje zakupu, po którym gospodarstwo będzie mniejsze niż średnia powierzchnia w danym województwie.
  • -Ani zakupu, po którym gospodarstwo przekroczy 300 ha użytków rolnych.
  • -Ani części ceny przewyższającej iloczyn średniej ceny rynkowej użytków w województwie.
  • -Ani gruntów, których zakup w ciągu ostatnich 10 lat był objęty pomocą ze środków publicznych.
  • -Ani gruntów Skarbu Państwa, jeżeli płatność jest rozłożona na raty.
  • -Nabywca musi udokumentować status rolnika indywidualnego w rozumieniu ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego.

Linia PR: przetwórstwo

Przetwórstwo produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mięczaków oraz zakup akcji lub udziałów.

Udział kredytu w nakładach
do 80% nakładów
Kwota kredytu
do 5 mln zł

Na czym polega pomoc: Dopłata ARiMR do oprocentowania.

Na czym najczęściej wykłada się wniosek

  • -Inwestycja może być realizowana przy udziale tylko jednej linii kredytowej.

Linia MRcsk: młody rolnik, zakup ziemi

Zakup użytków rolnych przez młodego rolnika.

Udział kredytu w nakładach
do 90% wartości nakładów
Kwota kredytu
do 5 mln zł

Na czym polega pomoc: Częściowa spłata kapitału, a nie dopłata do odsetek. Do 60% kwoty kredytu, ale nie więcej niż równowartość 20 tys. EUR, wypłacana w dwóch ratach.

Porównanie obu linii przy zakupie ziemi: linia Z czy MRcsk dla młodego rolnika.

Na czym najczęściej wykłada się wniosek

  • -Oprocentowanie tej linii ustala bank i nie jest preferencyjne. To najczęstsze nieporozumienie przy MRcsk.
  • -Umowa kredytu musi być podpisana w ciągu 40 dni od zarezerwowania limitu, inaczej pomoc przepada.

Linie K01 i K02: wznowienie produkcji po klęsce

Odtworzenie produkcji po klęsce żywiołowej. K01 to linia inwestycyjna, K02 obrotowa.

Udział kredytu w nakładach
zależnie od zakresu szkody
Kwota kredytu
zależnie od oszacowanej szkody

Na czym polega pomoc: Dopłata ARiMR do oprocentowania, najwyższa ze wszystkich linii.

Na czym najczęściej wykłada się wniosek

  • -Brak ubezpieczenia upraw lub zwierząt podnosi oprocentowanie płacone przez rolnika prawie ośmiokrotnie.

Linia KPS: powrót do produkcji świń po ASF

Ponowne uruchomienie produkcji świń zaprzestanej w związku z ASF.

Udział kredytu w nakładach
zależnie od zakresu inwestycji
Kwota kredytu
w ramach limitu akcji kredytowej linii

Na czym polega pomoc: Dopłata ARiMR do oprocentowania.

Kiedy kredyt preferencyjny odpada, a kiedy tylko przegrywa

Te dwie rzeczy mylą się najczęściej i kosztują najwięcej czasu. „Odpada" znaczy, że żaden bank nie udzieli tego kredytu, bo nie pozwalają na to zasady linii, i nie ma to nic wspólnego z Twoim gospodarstwem ani ze zdolnością kredytową. „Przegrywa" znaczy, że kredyt jest dostępny, tylko w Twojej sytuacji zwykły kredyt w banku albo leasing wypada korzystniej. Pierwsze sprawdzisz w pięć minut na kartce, drugie wymaga policzenia na pełnej ofercie.

Odpada z mocy zasad linii

  1. 1

    Cel nie jest inwestycyjny

    Linie RR, Z, PR i MRcsk finansują maszyny, budynki, użytki rolne i przetwórstwo. Nie sfinansują nawozów, paliwa, pasz, środków obrotowych ani spłaty kredytów, które już masz. Jedyna czynna linia obrotowa z dopłatą, K02, jest linią klęskową i wymaga oszacowanej szkody.

  2. 2

    Kupujesz ziemię, a nie jesteś rolnikiem indywidualnym

    Przy zakupie użytków rolnych nabywca musi udokumentować status rolnika indywidualnego w rozumieniu ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego. Firma usługowa czy transportowa tego warunku nie spełnia i nie zmieni tego ani lepszy wniosek, ani wyższy wkład własny.

  3. 3

    Maszyna ma w dniu sprzedaży ponad 5 lat

    Albo była wcześniej nabyta ze środków publicznych. Linia RR wyklucza wtedy zakup niezależnie od stanu maszyny i Twojej zdolności kredytowej.

  4. 4

    Gospodarstwo po zakupie ziemi wypada poza widełki

    Mniejsze niż średnia powierzchnia gospodarstwa w Twoim województwie albo większe niż 300 ha użytków rolnych. Linia Z nie sfinansuje takiego zakupu.

  5. 5

    Grunty mają historię pomocy publicznej

    Zakup gruntów objętych w ciągu ostatnich 10 lat pomocą ze środków publicznych jest wykluczony, podobnie jak grunty Skarbu Państwa kupowane na raty. Przy transakcjach w rodzinie bywa to zaskoczeniem.

  6. 6

    Przedmiot jest spoza katalogu

    Budynek mieszkalny, samochód osobowy, cel prywatny. Linie ARiMR obejmują wyłącznie nakłady w gospodarstwie, rybactwie i przetwórstwie.

Jest dostępny, ale może przegrać

  1. 1

    Potrzebujesz dłuższego okresu, niż daje linia

    Linia Z kończy się na 15 latach. Jeśli rata w tym okresie jest nie do udźwignięcia, bank komercyjny może zaproponować inny okres. Niższa stawka nominalna nie oznacza wtedy niższej raty.

  2. 2

    Kwota jest duża, a pomoc ma sufit

    W MRcsk pomoc to spłata kapitału do 60% kredytu, ale nie więcej niż równowartość 20 tys. EUR. Przy zakupie za kilkaset tysięcy złotych to istotny udział, przy kilku milionach ułamek procenta. Oprocentowanie MRcsk ustala bank i nie jest preferencyjne.

  3. 3

    Cena ziemi przekracza średnią w województwie

    Kredyt z linii Z nie pokryje części ceny przewyższającej iloczyn średniej ceny rynkowej użytków w województwie. Nadwyżkę finansujesz z własnych środków albo z innego źródła.

  4. 4

    Wkład własny jest problemem

    Linie RR, Z i PR finansują do 80% nakładów, więc co najmniej 20% wykładasz sam. Jeśli bank komercyjny sfinansuje wyższy udział, dopłata do odsetek może nie zrównoważyć braku gotówki na wkład.

  5. 5

    Liczy się termin, a limit lub procedura go nie trzymają

    Gdy pula na daną linię się wyczerpie, banki wstrzymują przyjmowanie wniosków niezależnie od jakości Twojego. W MRcsk umowa musi być podpisana w ciągu 40 dni od rezerwacji limitu, co przy wyznaczonym akcie notarialnym bywa ryzykiem.

  6. 6

    Limit de minimis jest już zużyty

    Dopłata ARiMR do odsetek to pomoc de minimis w rolnictwie, 50 000 EUR na przedsiębiorstwo w okresie 3 lat. Po przekroczeniu limitu pomoc do kredytu przepada i zostaje zwykły kredyt na warunkach banku.

Kredyt preferencyjny ma sens liczyć, gdy inwestycja jest w gospodarstwie, kupujący jest rolnikiem indywidualnym, maszyna jest nowa albo młodsza niż 5 lat, kwota mieści się w limitach, a Ty masz czas na procedurę. W tym oknie warto go zestawić z ofertą banku na pełnym koszcie. Poza tym oknem nie ma czego porównywać, bo kredytu preferencyjnego tam po prostu nie ma. Jeśli nie wiesz, po której stronie jesteś, dobierz ścieżkę finansowania w trzech pytaniach.

Kredyt preferencyjny czy zwykły kredyt w banku

Nie rozstrzygamy, który jest lepszy, bo to zależy od oferty konkretnego banku i od Twojej sytuacji, a liczb komercyjnych nie publikujemy. Rozstrzygamy, co porównać. Dopłata ARiMR dotyczy odsetek. Wszystko poza odsetkami, czyli prowizja, wkład własny, okres spłaty, zabezpieczenie i cel, działa w obu kredytach na zasadach banku albo na zasadach linii, i to tam najczęściej rozstrzyga się wynik.

Kryterium Kredyt preferencyjny ARiMR Kredyt komercyjny
Oprocentowanie Na liniach RR, Z i PR rolnik płaci 4,2612% w okresie od 01.07.2026 do 30.09.2026, resztę dopłaca ARiMR. Marża banku nie więcej niż do 2,5 p.p.. Ustala bank, bez dopłaty. Samo oprocentowanie nie rozstrzyga porównania.
Prowizja i opłaty Dopłata ARiMR dotyczy odsetek. Prowizję za udzielenie i inne opłaty bank nalicza według własnej tabeli. Według tabeli banku.
Wkład własny Kredyt do 80% nakładów na liniach RR, Z i PR, do 90% w MRcsk. Resztę finansujesz z własnych środków. Udział finansowania ustala bank, zasady linii go nie ograniczają.
Okres spłaty Linia Z: maksymalnie 15 lat, karencja do 2 lat. Ustala bank. Dłuższy okres obniża ratę, ale podnosi łączny koszt odsetek.
Na co Wyłącznie inwestycje: maszyny, budynki, użytki rolne, przetwórstwo. Nie na nawozy, paliwo, pasze ani na spłatę innych kredytów. Cel inwestycyjny, obrotowy albo konsolidacja, zależnie od produktu.
Pomoc publiczna Dopłata to pomoc de minimis w rolnictwie, limit 50 000 EUR na przedsiębiorstwo w okresie 3 lat. Przekroczenie limitu przekreśla pomoc do kredytu. Nie jest pomocą publiczną i nie zużywa limitu de minimis.
Dostępność Cały rok, ale tylko do wyczerpania limitu akcji kredytowej danej linii. W MRcsk umowa w ciągu 40 dni od rezerwacji limitu. Zależy od decyzji banku i zdolności kredytowej, bez limitu ARiMR.
Wiek maszyny Nie więcej niż 5 lat w dniu sprzedaży i bez wcześniejszego zakupu ze środków publicznych (linia RR). Według polityki banku, zasady linii nie obowiązują.

Przy maszynie dochodzi trzecia droga. Kiedy leasing wygrywa, a kiedy zamyka dotację na ten sam sprzęt, opisujemy na stronie leasing maszyn rolniczych a dotacja.

Limity na 2026 rok

Linia Limit akcji kredytowej Pula dopłat
PR, RR, Z (wspólnie)700 mln zł10,3 mln zł
K01, K02300 mln zł10 mln zł
KPS10 mln zł300 tys. zł
MRcsknie podano8 mln zł na spłatę kapitału

Stan na 30.06.2026. Limity są udostępniane bankom na platformie aplikacyjnej i w trakcie roku bywają zwiększane. Gdy pula na daną linię się wyczerpie, banki wstrzymują przyjmowanie wniosków do czasu kolejnego zasilenia.

Pomoc de minimis

Dopłata ARiMR do kredytu jest pomocą de minimis w rolnictwie. Limit wynosi 50 000 EUR na przedsiębiorstwo w okresie 3 lat, a łącznie z pozostałą pomocą de minimis 300 000 EUR łącznie z pozostałą pomocą de minimis. Zanim złożysz wniosek, warto sprawdzić, ile limitu już zużyłeś, bo przekroczenie przekreśla pomoc do kredytu.

Kredyt czy dotacja

To nie jest wybór albo-albo. Dotacja jest tańsza, bo bezzwrotna, ale ma nabór w określonym terminie, punktację i kolejkę. Kredyt preferencyjny jest dostępny przez cały rok, dopóki starcza limitu, i nie wymaga czekania na ogłoszenie naboru. W każdej z poniższych sytuacji obok kredytu preferencyjnego stoi też zwykły kredyt inwestycyjny, więc porównanie z tabeli wyżej dotyczy ich wszystkich. W praktyce najczęściej spotykamy trzy sytuacje.

  • Nabór dopiero będzie, a maszyna potrzebna teraz. Kredyt finansuje zakup od razu. Uwaga: koszt poniesiony przed złożeniem wniosku o dotację zwykle przestaje być kosztem kwalifikowalnym, więc kolejność ma znaczenie i trzeba ją zaplanować przed podpisaniem umowy z bankiem.
  • Dotacja przyznana, brakuje wkładu własnego. Tu wszystko zależy od formy pomocy. Przy refundacji pieniądze wpływają dopiero po zrealizowaniu i rozliczeniu inwestycji, więc całość trzeba sfinansować wcześniej z własnych środków albo z kredytu. Przy pomocy ryczałtowej i przy premiach jest inaczej: pierwsza rata bywa wypłacana jeszcze przed zakończeniem inwestycji, a kredyt domyka tylko brakującą część. Sprawdź w warunkach swojego programu, na którą z tych dwóch form trafiasz.
  • Gospodarstwo nie łapie się na punkty. Jeśli w naborze brakuje punktów albo profil nie kwalifikuje się do programu, kredyt preferencyjny bywa realną alternatywą, bo nie ma punktacji ani rankingu. O kredyt nie konkurujesz z innymi wnioskami, liczy się zdolność kredytowa i limit dostępny w banku.

Zanim zdecydujesz, sprawdź, co jest w tym roku w harmonogramie. Pełną listę programów z terminami naborów prowadzimy na stronie dotacje dla rolników 2026, a terminy w harmonogramie naborów.

Sprawdź, czy linia preferencyjna w ogóle wchodzi w grę

Opisz krótko gospodarstwo i planowaną inwestycję. Odezwiemy się i przejdziemy przez warunki: czy któraś linia jest dla Ciebie otwarta, co porównać z ofertą banku i czy warto poczekać na nabór.

Najczęstsze pytania

Czy są kredyty dla rolników na 2 procent?+

Jeszcze nie, ale to się zmienia. 26.08.2026 Ministerstwo Rolnictwa zapowiedziało kredyt obrotowy do 200 tys. zł, oprocentowany nie więcej niż 2% dla młodych rolników i nie więcej niż 3% dla pozostałych przez pierwsze dwa lata, ze startem w IV kwartał 2026. To kredyt na bieżące wydatki gospodarstwa, nie na maszyny ani ziemię, i na dziś nie ma jeszcze nazwy ani regulaminu. Wśród czynnych linii inwestycyjnych najniższe oprocentowanie to 0,5% na kredycie klęskowym K01 lub K02 dla rolnika z ubezpieczeniem, a na RR, Z i PR rolnik płaci 4,2612% w okresie od 01.07.2026 do 30.09.2026.

Jakie jest oprocentowanie kredytu preferencyjnego dla rolnika?+

W okresie od 01.07.2026 do 30.09.2026 oprocentowanie łączne linii inwestycyjnych wynosi 6,36%, z czego kredytobiorca płaci 4,2612%, a 1,908% dopłaca ARiMR. Kredytobiorca płaci 0,67 oprocentowania, jednak nie mniej niż 3%. Stawki zmieniają się co kwartał.

Czy mogę wziąć kredyt preferencyjny na używaną maszynę?+

Tak, ale maszyna lub urządzenie nie może mieć w dniu sprzedaży więcej niż 5 lat i nie mogło być wcześniej nabyte ze środków publicznych. Ten warunek dyskwalifikuje większość ofert z rynku wtórnego i jest najczęściej pomijany.

Czy kredyt preferencyjny wyklucza dotację z ARiMR?+

Nie wyklucza, ale tego samego kosztu nie sfinansujesz dwa razy. Kredyt preferencyjny bywa używany jako źródło wkładu własnego do dotacji albo jako finansowanie pomostowe do czasu refundacji. Pomoc do kredytu wchodzi do limitu de minimis w rolnictwie.

W którym banku złożyć wniosek o kredyt preferencyjny?+

Decyzję o przyznaniu kredytu podejmuje bank, a nie ARiMR. Aktualny wykaz banków współpracujących z ARiMR publikuje sama Agencja i to jedyne wiarygodne źródło, bo lista się zmienia. Marże banków na liniach preferencyjnych mieszczą się w tym samym ustawowym limicie, więc różnice w oprocentowaniu są w praktyce minimalne. Różnić się może prowizja i wymagane zabezpieczenie.

Czy kredyt preferencyjny jest zawsze najtańszy?+

Nie. Dopłata ARiMR obniża oprocentowanie (rolnik płaci 4,2612% zamiast 6,36% na liniach inwestycyjnych), ale nie obniża prowizji, nie zmienia wymaganego wkładu własnego ani okresu spłaty. Kredyt preferencyjny zużywa też limit de minimis i zależy od limitu akcji kredytowej. Zwykły kredyt inwestycyjny w konkretnym banku może wypaść porównywalnie albo korzystniej, zwłaszcza gdy potrzebujesz dłuższego okresu, wyższego udziału finansowania albo gdy cel nie jest inwestycyjny. Porównuj obie oferty na całkowitym koszcie, nie na samym oprocentowaniu.

Kiedy kredyt preferencyjny w ogóle nie wchodzi w grę?+

Gdy cel nie jest inwestycyjny (nawozy, paliwo, pasze, spłata innych kredytów), gdy kupujesz ziemię bez statusu rolnika indywidualnego, gdy maszyna ma w dniu sprzedaży ponad 5 lat lub była kupiona ze środków publicznych, gdy gospodarstwo po zakupie ziemi będzie mniejsze niż średnia w województwie albo większe niż 300 ha, gdy grunty były w ostatnich 10 latach objęte pomocą publiczną, albo gdy przedmiot jest spoza katalogu, jak budynek mieszkalny czy samochód osobowy.

Czy kredyt preferencyjny sfinansuje nawozy, paliwo i pasze?+

Nie. Linie RR, Z, PR i MRcsk są liniami inwestycyjnymi. Jedyna czynna linia obrotowa z dopłatą, K02, jest linią klęskową i wymaga oszacowanej szkody. Na bieżące wydatki gospodarstwa ministerstwo zapowiedziało 26.08.2026 osobny kredyt obrotowy do 200 tys. zł, ze startem w IV kwartał 2026. Do tego czasu zostaje kredyt obrotowy na warunkach banku.

Pozostałe ścieżki finansowania

Dobierz finansowanie do zakupu

Trzy pytania i wskazanie, która ścieżka jest realna dla Twojego zakupu.

Sprawdź

Kredyt na zakup ziemi

Linia Z i MRcsk, limit 300 ha, cena względem średniej w województwie.

Sprawdź

Leasing maszyn a dotacja

Kiedy leasing się opłaca, a kiedy zamyka drogę do dotacji.

Sprawdź

Nie jesteśmy bankiem ani pośrednikiem kredytowym. Nie udzielamy finansowania i nie gwarantujemy jego uzyskania. Decyzję o przyznaniu kredytu podejmuje wyłącznie bank.

Nie publikujemy nazw banków ani ich marż, bo wykaz zmienia się bez naszej wiedzy. Aktualną listę banków współpracujących z ARiMR znajdziesz w komunikacie ARiMR.

Wszystkie warunki i stawki pochodzą z gov.pl i ARiMR, sprawdzone 19.08.2026. Oprocentowanie zmienia się co kwartał. Pełne zasady poszczególnych linii publikuje ARiMR.